Su casa puede ser su más grande inversión.
Aparte de ser una “inversión” es también el hogar para usted y su familia- su gran sueño Americano. Una póliza para propietario de casa proporciona protección para su hogar, su propiedad personal y su responsabilidad personal.
Hay varios tipos de pólizas para propietarios de casa ofrecidas por las agencias de seguro. Algunos tipos de pólizas ofrecen coberturas muy extensas, mientras que otras son más restringidas. Ciertas coberturas y límites de coberturas son requeridas por su sociedad hipotecaria, a menos que usted sea uno de los pocos americanos que es dueño absoluto de su casa, aunque usted no tenga sociedad hipotecaria, usted ciertamente querrá proteger sus bienes.
Las tarifas de prima de seguro varían entre agencias de seguro, dependiendo en la agencia y en las coberturas incluidas en su póliza para propietario de casa. Si su casa cumple con las indicaciones de asegurar en cuanto a edad, territorio, tipo de construcción, mantenimiento de la propiedad y si usted cumple con los estándares personales de ser un ciudadano responsable, con una buena clasificación de crédito, usted puede ser candidato para coberturas muy extensas con tarifas de seguro de prima muy bajas, dependiendo del costo de reemplazo de su casa.
Algunos de los descuentos ofrecidos por las agencias de seguro son para casas mas nuevas, con techo de cerámica, sistema de alarma contra incendio y robo, comunidades cerradas, seguro de auto con la misma agencia de seguro, renovación libre de perdida, y deducibles altos.
Las primas de seguro de las pólizas para propietarios de casa son usualmente pagadas por adelantado, contando con que el contrato del fin de la plica haya cerrado. Las renovaciones se cobran directamente a su sociedad hipotecaria y se pagan de su cuenta “mensual “confiscatoria. Si usted es dueño de su casa, las facturas se envían directamente a su casa.
Aquí hay secciones básicas de cobertura en la mayoría de pólizas para propietarios de casa que ofrece Auto Insurance America.
COBERTURA PARA VIVIENDA
Repara o reemplaza su casa de perdidas causadas por incendio, iluminación eléctrica, vandalismo, tormenta de viento, granizo, robo, rotura de vidrios y otros numerososos riesgos, suceptibles a el deducible(s) que usted compre. El seguro de inundación no esta incluido en la póliza para propietario de casa y debe ser comprado por separado. Coberturas adicionales incluidas en pólizas para propietarios de casa pagan por la limpieza de escombros de una pérdida cubierta, daños causados por el agua como resultado de tuberias reventadas o calentadores de agua y muchos otros riesgos que pueden dañar su casa. La cobertura excluye “desgaste natural” y problemas de mantenimiento, no causados por una perdida imprevista directa y accidental. Su póliza para propietario de casa no esta destinada a ser una póliza de mantenimiento. Su deducible se impone a cada perdida. La cobertura para vivienda es requerida por sociedades hipotecarias, usualmente en cantidades mínimas limite, vinculadas al balance de su prestamo.
Las sociedades hipotecarias también pueden requerir que usted mantenga seguro de inundación, si su casa esta designada como una zona de inundación.
La mayoría de las agencias de seguro ofrecen Cobertura para Costos de Reemplazo, la cual paga por los reparos o reemplaza su casa de una perdida cubierta por el costo actual de la casa, sin reducir depreciación Esto es importante, por que puede que usted no tenga una perdida hasta años después que usted halla comprado la póliza y los costos pueden cambiar drásticamente. Para obtener la Cobertura de Costos de Reemplazo, usted debe asegurar su hogar deacuerdo a su valor adecuado.
Otra cobertura disponible es Cobertura de Proteccion de Inflación, la cual aumenta su cobertura por un porcentaje que se aproxima a la inflación anual. De esta manera, usted continúa asegurando su hogar decuerdo a su valor adecuado. Auto Insurance America recomienda que uste compre estas coberturas. No son costosas y aseguran de que usted estara protegido contra inflación, esto es algo que usted no puede controlar.
Usted debe revisar su póliza para propietario de casa de vez en cuando con su agente local, particularmente cuando usted planee cualquier construcción, adiciones o cambios que puedan aumentar el valor de su casa. Las pólizas para propietarios de casa contienen provisiones estrictas, que requieren que usted compre y mantenga cobertura por el valor de su casa (excluyendo el terreno). Falta de mantener cobertura adecuada puede resultar en solo un pago parcial en el caso de una perdida. Un ejemplo podria ser, usted es dueño de una casa de $100,000 pero solo cubre su casa por $50,000. Usted tiene un incendio que causa $40,000 en daños. Lo mas probable es que su agencia de seguro pague solo por $20,000 (menos su deducible) porque usted solo compro la mitad de lo que es requerido para recibir un pago completo.
OTRAS ESTRUCTURAS
Esta cobertura extiende la cobertura de vivienda un garaje independiente, cobertizo de almacenaje, cercas y otras estructuras que no estan adjuntas a o no son parte del la construcción principal de su casa. Cobertura de Otras Etructuras es generalmente limitada a un porcentaje de la cobertura particular, y excluye ciertas piezas, pero usualmente puede ser aumentada por una prima de seguro adicional, sujeto a las normas de asegurar de la agencia de seguros.
Si usted tiene edificios o estructuras que no estan adjuntas a su casa, asegúrese de mencionarle esto a su agente de seguro para cerciorarse de que usted esta cubierto adecuadamente.
PROPIEDAD PERSONAL
Paga por sus muebles, electrodomésticos, ropa y objetos personales, como resultado de una perdida cubierta. La cobertura es limitada para ciertos articulos como dinero en efectivo, títulos, joyas, vajilla de plata, arte, antiguedades, reliquias, hobbies y collecciones, equipo de computadora, pistolas, palos de golf y otros articulos. La mayoría de las agencias de seguro ofrecen límites más altos de cobertura para estos articulos especiales, pero usualmente se requiere una estimación del valor por escrito o un recibo de venta verificando su costo al momento de la solicitud para cobertura. La cobertura para propiedad personal, se basa en un porcentaje de su cobertura particular, y es incluida en su de propietario de casa. La mayoría de las agencias de seguro ofrecen límites de cobertura adicionales, sujeta a las normas de asegurar de la agencia de seguros.
La mayoría de las pólizas requieren evidencia física de entrada forzada al fin de cubrir por perdida de robo. La mayoría de las agencias de seguro usualmente ofrecen una prima adicional razonable, un apoyo a la póliza para eliminar esa restricción. Auto Insurance America le aconseja que compre esa opción si esta disponible.
Si usted es victima de un robo, repórtelo a la policía y a su agencia de seguro o agente de seguro inmediatamente. Mantenga un inventario actual de sus electrodomésticos y propiedad personal, siempre y cuando sea posible retenga los recibos y apreciaciones en una caja fuerte resistente al fuego. Cajas fuertes resistentes al fuego son baratas y sumamente recomendables. En caso de un incendio, un robo, u otras perdidas, una lista de inventario puede ser muy útil para evaluar su reclamación. La mayoría de las agencias de seguro le proporciona un formulario de inventario gratis.
La cobertura de propiedad personal es muy restringida para ciertos artículos, como aquellos mencionados arriba. Si usted quiere que estos artículos sean cubiertos, usted los debe declarar a su agente, obtenga evaluaciones y aprobación de la agencia de seguro, y pague una prima de seguro adicional para programar estos artículos en su póliza antes de una perdida.
PERDIDA DE USO
Paga por los gastos temporales que usted sufra a causa de una perdida cubierta, por ejemplo los costos adicionales que usted sufriría si su casa fuera dañada severamente por un incendio o una tormenta de viento y usted tiene que vivir temporalmente en otra parte hasta que las reparaciones sean acabadas. La cobertura esta incluida en la mayoría de las pólizas para propietarios de casa basada en un porcentaje de su cobertura de vivienda.
RESPONSABILIDAD PERSONAL
Paga por ciertas situaciones involuntarias por las cuales usted es legalmente responsable, en y fuera de su propiedad, por ejemplo si un invitado se lesiona en su propiedad a causa de una grieta en las escalas o en la acera, o por un rasgón en su tapete, o su perro muerde una persona, o alguien se ahoga en su alberca, o vandalismo, o daños maliciosos son causados a otros, por niños pequeños que viven en su casa. Lejos del establecimiento, los ejemplos son que usted esta ayudando a su vecino a descongelar su refrigerador y usted accidentalmente daña el refrigerador o usted esta jugando golf y su pelota accidentalmente le pega a alguien en la cabeza.
Ciertas actividades, como actividades de negocio, no están cubiertas, a menos que estén declaradas a la agencia de seguros, aprobadas por la agencia de seguro y una prima de seguro adicional es pagada.
Hay muchas situaciones por las cuales usted puede ser personalmente demandado en este clima tan litigioso. Esta cobertura proporciona defensa legal y pago hasta los limites de su póliza por lesiones personales y daños de propiedad por los cuales usted sea legalmente responsable. Esta cobertura es muy barata, así que cuando sea posible, usted debe aumentar sus límites a $300,000 o más, usualmente a costo nominal.
COBERTURA SOMBRILLA PERSONAL
La cobertura sombrilla personal se puede decribir mejor como una segunda capa de cobertura de seguro, por encima y sobre sus coberturas de automovil, propietario de casa, barco, motocicleta, hacienda, propiedades arrendadas y muchas otras coberturas de responsabilidad civil personal. La cobertura sombrilla lo protege de pérdidas grandes y catastróficas. Los requerimientos para asegurar hacen obligación que usted lleve ciertos límites de cobertura de responsabilidad en su póliza básica esencial, usualmente $300,000 a $500,000.
Las pólizas sombrilla personal generalmente proporcionan coberturas adicionales de $1,000,000 a $5,000,000 y pueden ser ofrecidas por la misma agencia de seguros que asegura a su casa, como una adición a su póliza de automóvil o de propietario de casa, o como una póliza separada de la misma agencia de seguros o de una agencia de seguros diferente.
Si usted es dueño de bienes abundantes, verifique con su agente, su contador, su abogado y lo más probable es que ellos recomienden esta cobertura para perdidas catastróficas. Por ejemplo, si usted es legalmente responsable por lesiones severas o fatalidades en un accidente de auto, miembros del jurado pueden otorgar daños enormes en contra suya.
Cobertura sombrilla personal usualmente puede ser comprada a costos razonables dependiendo en el numero y la clase de exposiciones a riesgo que usted esta asegurando. Esto es una prima de seguro pequeña cobrada por cada casa, motocicleta, barco, vehiculo recreativo, y otras exposiciones personales cubiertas.
PAGOS MEDICOS
Paga los pagos médicos por lesiones a invitados en su propiedad, sin importar de quien es la culpa. Si un amigo esta de visita, se cae y se fractura su pierna en su propiedad, los costos médicos de su amigo serian pagados bajo esta cobertura, hasta los limites que usted haya comprado.
La cobertura de pagos médicos es usualmente disponible en límites mínimos de $5,000 por persona y usualmente se puede aumentar a $25,000 o más por una prima de seguro adicional muy razonable. Ya que esto cubre las facturas médicas de lesiones personales a sus invitados, sin considerar culpabilidad, es prudente que usted compre los límites más altos que usted puede pagar.
SEGURO CONTRA INUNDACION
El seguro contra inundación no esta incluido en su póliza para propietario de casa. El seguro de inundación es proporcionado por agencias de seguro privadas bajo un programa federal contra desastres administrado por la Federal Emergency Management Agency (FEMA). Si su casa esta situada en una zona designada de inundación, es probable que su sociedad hipotecaria requiera que usted que usted tenga seguro contra inundación como condición para aprobar su préstamo. Sin importar si usted vive en un área con cualquier potencial para inundación, usted debe proteger sus bienes.
El seguro contra inundación esta disponible para viviendas y propiedad personal, con ciertos límites dictados por FEMA. Las primas de seguro se basan en el valor de su propiedad, la altura de la fundación de su casa, si su casa tiene sótanos, y la clasificación publicada por FEMA de su zona territorial.
El seguro contra inundación no es barato, pero si usted vive en un área con “inundaciones repentinas” puede ser la mejor inversión que usted tenga. Los modelos del tiempo a lo largo de los Estados Unidos han presentado cambios con el calentamiento global, creando inundaciones severas más frecuentemente. Su agente puede darle una cotización y obtener esta cobertura para usted.